中小企业拥有旺盛的融资需求，但却因为抵押物不足，不适合银行传统的信贷产品。为了解决这一难题，中山的多家银行跟税务部门合作创新信贷产品，以企业的“纳税信用”做为融资资质依据，提供相应“信贷额度”，为该市广大中小企业提供更多的融资服务。

    银行根据企业纳税信用提供授信

    李先生是中山某中小企业的法定代表人。因为企业成立时间短、生产规模小等因素，总是难以得到贷款融资。后来李先生通过光大银行近期推出的“微众税银公众服务平台”，以自身的“纳税信用”代替抵押品转化成为银行需要的企业资信后，成功向银行申请了30万元的信贷。

    这种以“纳税信用”换取“信用额度”的贷款方式，为中小企业解决抵押物缺乏带来的融资难问题。前不久，光大银行与中山市国税局共同打造了“微众税银公众服务平台”，并推出了“税银联名信用卡”，将企业的纳税信用、涉税数据与银行信贷对接，无需抵押、无需担保、以税定信，最高贷款额度为30万元。

    税银合作的方式，不仅为中小企业提供了更多的融资空间和渠道，同时也通过建立银行与税务部门的沟通，在融资效率和企业申请信贷的便利性上也有所提高。

    中国银行中山分行的工作人员告诉记者，该行通过与税务部门合作推出的“中山税务通宝”，以税务部门提供的纳税证明作为企业融资审批的基础，对符合条件的中小微企业提供价格、额度方面的优惠和手续、效率方面的便利，缓解中小微企业的融资困难。

    “由于我们银行这边会直接跟税务部门对接，企业提出申请信贷后，也不用来回跑税务机关办理纳税证明等手续。”中行的工作人员介绍说。截至今年9月24日，已办理“中山税务通宝”业务的企业共223家，已累计发放贷款总额16.42亿元，累计授信额度为22.29亿元。

    企业可线上办存款账户行政许可

    为了解决企业融资难问题，中国人民银行也进行了“互联网+金融”理念的实践，通过建立“网上信贷大厅”，在传统信贷模式之外提供一种新的银行信贷模式。该平台通过把全市中小微企业纳税信用数据关联社会征信体系，作为企业信贷资质的依据，让各类市场主体在任何时间、任何地点都可以向任何银行发起借款申请，并便利各类市场主体与银行之间的互相发现、发掘。

    据人行公布的信息，截至今年9月末，企业通过“一体化系统”申请累计获得银行授信5039笔、金额1144.7亿元。2015年1月—8月，企业通过“一体化系统”累计获得银行授信额度占中山市同期新增信贷额度的41%。

    而在10月12日，中山市社会征信和金融服务一体化系统也进一步升级到2.0版本，并提供了一系列的扩展功能。

    据中国人民银行中山市中心支行的工作人员介绍，新开发的“银行结算账户管理模块”，实行基本存款账户行政许可网上申请，大大便利企业办理基本存款账户开立、年审、变更、查询等行政许可事项。同时系统也会自动实时向银行机构推送企业变更信息，实现监管机构和银行机构对企业结算账户的及时监管，大大提高防范结算风险的主动性。

    该平台通过银行机构录入贸易融资关单号码与后台数据比对，校验关单真伪和提示是否重复公示，从而杜绝企业重复融资和利用虚假贸易背景融资等恶意行为，以防范虚假单证和重复融资风险。